央廣網(wǎng)北京10月19日消息（總臺中國之聲記者李楊）據(jù)中央廣播電視總臺中國之聲《新聞縱橫》報(bào)道，近期，多家銀行陸續(xù)啟動(dòng)“長期不動(dòng)賬戶”管控或清理行動(dòng)，興業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)明確以“余額10元以下、連續(xù)一年無交易且無綁定業(yè)務(wù)”為管控標(biāo)準(zhǔn)。銀行方面稱此舉旨在防范賬戶被不法分子利用，助力打擊洗錢、電詐等風(fēng)險(xiǎn)。那么，這些賬戶里的余額還能取嗎？如何避免賬戶成為“長期不動(dòng)賬戶”？

在記者的采訪中，當(dāng)被問及是否持有長期未使用的銀行賬戶時(shí)，不少儲戶給出了肯定答復(fù)，同時(shí)也有儲戶坦言對這些賬戶的當(dāng)前狀態(tài)并不清楚。

儲戶1：以前有張大學(xué)時(shí)辦的獎(jiǎng)學(xué)金卡，余額還剩幾十元，密碼早忘了，已經(jīng)有四五年沒有用了，銀行好像每年都扣年費(fèi)，現(xiàn)在也不確定是不是變負(fù)數(shù)了。我離大學(xué)比較遠(yuǎn)，也不愿意為了一張卡跑幾百公里。

儲戶2：我以前兼職的時(shí)候辦了三四張工資卡，現(xiàn)在穩(wěn)定就業(yè)后基本上沒用了，手機(jī)號后來也換了，收不到銀行短信了，也不知道什么情況。

儲戶3：之前換工作辦的工資卡，還有上學(xué)時(shí)辦的儲蓄卡，得有兩三張。余額都不多，放抽屜里好幾年沒動(dòng)過了，現(xiàn)在具體是能用還是被限制了，我還真不清楚，也沒特意查過。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，近日已有多家銀行先后發(fā)布類似公告，明確將對長期不動(dòng)賬戶開展清理工作，清理范圍既包含個(gè)人長期不動(dòng)賬戶，也涵蓋單位長期不動(dòng)賬戶。盡管不同銀行對“長期不動(dòng)賬戶”的具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)存在差異，但從公告內(nèi)容來看，各家機(jī)構(gòu)的清理對象普遍指向兩類賬戶：一是余額較低的賬戶，二是長期無用戶主動(dòng)交易記錄的賬戶。

對于這一涉及自身賬戶的清理行動(dòng)，不少儲戶表示此前并未收到銀行方面的相關(guān)通知，面對賬戶可能被管控或清理的情況，他們坦言“心里沒底”，對后續(xù)該如何處理也存在困惑。

儲戶4：不知道這種長期不用的賬戶會被清理。現(xiàn)在要是想重新啟用，還得專門跑一趟銀行網(wǎng)點(diǎn)，也不知道流程復(fù)不復(fù)雜，要花多少時(shí)間。

儲戶5：我主要擔(dān)心清理后銀行自動(dòng)解除平臺經(jīng)營資質(zhì)的備案，導(dǎo)致電商店鋪提現(xiàn)功能被限制。我希望銀行能夠提前公示清理規(guī)劃的時(shí)間線，對公賬戶和私戶的監(jiān)管最好有重點(diǎn)說明。

為了解銀行方面的具體做法，記者聯(lián)系了多家銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人。對于“長期不動(dòng)賬戶”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，不同銀行會有細(xì)微差異，主要體現(xiàn)在年限方面。

江西某商業(yè)銀行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人張經(jīng)理表示，銀行目前對“長期不動(dòng)賬戶”的認(rèn)定，主要基于兩個(gè)核心標(biāo)準(zhǔn)：“一是賬戶余額持續(xù)低于10元人民幣，二是連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生任何主動(dòng)動(dòng)賬交易。不過，像社保卡、醫(yī)保卡、退休金賬戶等涉及民生服務(wù)的專用賬戶，是不在此次清理范圍內(nèi)的。”

江西某銀行個(gè)人金融部經(jīng)理陳天怡介紹：“本行‘長期不動(dòng)賬戶’的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是賬戶余額10元（含）以下，且連續(xù)365天（含）以上未發(fā)生任何主動(dòng)存取款、轉(zhuǎn)賬等非結(jié)息交易。同時(shí)，有幾類賬戶會直接豁免，比如金融社保卡、公積金卡，以及綁定了房貸還款、基金理財(cái)、股票三方存管等業(yè)務(wù)的賬戶，均不納入清理范圍。”

浙江一家農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理表示，他們的標(biāo)準(zhǔn)是兩年沒有使用，并且余額少于50元，系統(tǒng)就會自動(dòng)觸發(fā)“不動(dòng)戶”歸結(jié)條件。但是客戶攜帶銀行卡和身份證到柜面是可以解控的，錢也不會少。“比如這個(gè)賬戶雖然兩年沒有使用，但是余額有五十幾元的，我們也不會給他凍住的。我們設(shè)置了規(guī)則，一個(gè)時(shí)限規(guī)則、一個(gè)余額規(guī)則。再用的時(shí)候就顯示這個(gè)賬戶是睡眠賬戶，沒法使用，要重新啟用的話，相當(dāng)于重新對這個(gè)人做盡職調(diào)查，然后再把賬戶重新啟用，只有到柜面來解控了，客戶拿賬戶和身份證來也是可以當(dāng)場解控的。”

一位工商銀行的工作人員進(jìn)一步解釋，除個(gè)人業(yè)務(wù)外，對公賬戶同樣也存在“長期不動(dòng)賬戶”的說法，而且要求還會更高。

對公賬戶也有“長期不動(dòng)賬戶”和“6個(gè)月不動(dòng)”。6個(gè)月不動(dòng)，對公賬戶就不能用了；一年不動(dòng)，賬戶就變成長期不動(dòng)賬戶了；五年不動(dòng)，如果電話也聯(lián)系不到，賬戶只能被我們主動(dòng)銷戶了。

銀行方面也提醒廣大儲戶，可定期梳理本人名下的銀行賬戶，對長期不使用的賬戶及時(shí)進(jìn)行銷戶處理，以更好地管理個(gè)人金融資產(chǎn)，確保資金安全。

記者也了解到，不同銀行關(guān)于清理長期不動(dòng)賬戶也有不同的時(shí)限要求，儲戶可以聯(lián)系銀行了解具體情況。如果在待清理范圍內(nèi)，可以持相關(guān)證件辦理相關(guān)手續(xù)，逾期未辦理的，將視同自愿銷戶，若賬戶里還有沒被取出或劃轉(zhuǎn)的資金，這筆未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)會轉(zhuǎn)入久懸未取專戶管理。資金的歸屬權(quán)始終屬于儲戶，銀行只是負(fù)責(zé)集中管理，不會占用、挪用或沒收。

在招聯(lián)首席研究員董希淼看來，“長期不動(dòng)賬戶”存在資金被遺忘或挪用、個(gè)人信息泄露、賬戶被用于違法犯罪交易等風(fēng)險(xiǎn)隱患。“具有三個(gè)方面的積極意義：一是幫助金融消費(fèi)者喚醒閑置資金，提高資金利用效率，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益；二是減少銀行賬戶、系統(tǒng)資源的無效占用，提高資源利用效率，更好地為消費(fèi)者提供更有效的服務(wù)；三是加強(qiáng)銀行賬戶管理，降低‘長期賬戶’潛在風(fēng)險(xiǎn)，減少可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，比如被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等。”

南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝進(jìn)一步解釋，這不僅是銀行的管理動(dòng)作，更是金融安全的精準(zhǔn)防控，要讓金融資源真正用在刀刃上。“北京金融法院在2024年底的判例，明確支持了銀行的清理行為。這些沉睡的賬戶就像那些被遺忘的角落，容易被不法分子進(jìn)行洗錢、電詐。據(jù)統(tǒng)計(jì)，三成的電詐案件都與這些長期閑置的賬戶有關(guān)，清理之后銀行節(jié)省了管理成本，提升了資金使用效率，整個(gè)金融系統(tǒng)更加健康。”

針對長期不動(dòng)賬戶管控或清理過程中可能出現(xiàn)的儲戶困惑，董希淼建議，銀行應(yīng)進(jìn)一步提升主動(dòng)服務(wù)意識。“處理不同類型的‘長期不動(dòng)賬戶’時(shí)，以短信等方式主動(dòng)說明情況、提示風(fēng)險(xiǎn)，并在資金轉(zhuǎn)賬、賬戶銷戶等方面采取便利性措施，增強(qiáng)便利性和安全感。金融消費(fèi)者應(yīng)定期梳理個(gè)人名下銀行賬戶和資產(chǎn)狀況，提升風(fēng)險(xiǎn)管理意識，在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面做好更有效的保護(hù)措施，及時(shí)主動(dòng)注銷‘長期不動(dòng)賬戶’，降低賬戶被非法挪用、盜用的風(fēng)險(xiǎn)。”

儲戶平時(shí)該怎么管理自己的銀行賬戶？田利輝認(rèn)為，儲戶需要定期檢查賬戶、管理自己的銀行賬戶，避免被管控。“普通儲戶需要三步走：第一，每個(gè)月應(yīng)該用云閃付一鍵查卡的功能，花一分鐘查查自己究竟有多少沉睡卡。第二，把不用的卡都注銷掉，只保留必要的賬戶。第三，對確實(shí)要保留的卡定期存款10元，或者是轉(zhuǎn)賬10元讓賬戶活起來，記住這不是麻煩，而是保護(hù)錢包的好習(xí)慣。不要把個(gè)人賬戶用于經(jīng)營，不要用于出租、出借，這些是常見的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有時(shí)會形成大麻煩。金融安全不是銀行的事，而是每個(gè)人的事。”